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長(zhǎng)期以來(lái),金融牢牢占據(jù)著考研熱門專業(yè)排行榜前十的位置,熱度持續(xù)近二十年,是很多人眼中“薪資高、行業(yè)去向高端的工作”之一。想考金融專碩?擇校、就業(yè)前景、薪酬待遇……你都了解嗎?
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在一些職場(chǎng)社交平臺(tái)上更是流傳著各種傳說(shuō):金融碩士畢業(yè)生,平均年薪20-25萬(wàn),35%可能性做投研,20%可能性做投行,其他比較大可能性的出路包括銀行管培、PE/VC、資管……
事實(shí)上,金融業(yè)真的如傳聞中說(shuō)得“薪資高行業(yè)去向高端”嗎?作為2010年才獲批招生的專業(yè),金融專碩畢業(yè)生就業(yè)又集中在哪些領(lǐng)域?立志從事金融行業(yè)的學(xué)生要具備怎樣的能力,才能增加競(jìng)爭(zhēng)力呢?
01什么是金融專碩?
為適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融專門人才的需求,完善金融人才培養(yǎng)體系,創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式,提高金融人才培養(yǎng)質(zhì)量,金融專業(yè)碩士于2010年獲批設(shè)立。
作為專業(yè)學(xué)位碩士之一,金融專碩突出金融實(shí)踐導(dǎo)向,培養(yǎng)解決金融實(shí)際問(wèn)題能力的高層次、應(yīng)用型金融專門人才,側(cè)重于投融資管理技能、金融交易技術(shù)與操作、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)、財(cái)務(wù)分析、金融風(fēng)險(xiǎn)管理以及相關(guān)領(lǐng)域的知識(shí)和技能。
在經(jīng)歷了三十年的高速增長(zhǎng)后,中國(guó)經(jīng)濟(jì)正步入“三期疊加”(經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期)的新階段,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度出現(xiàn)回落,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)開(kāi)始轉(zhuǎn)型。
根據(jù)國(guó)家“十四五”時(shí)期對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展設(shè)立的主要目標(biāo),金融業(yè)由粗放型高增長(zhǎng)時(shí)代向穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)轉(zhuǎn)變,同時(shí)行業(yè)發(fā)展將呈現(xiàn)體制改革、發(fā)展多層次資本市場(chǎng)和普惠金融的新趨勢(shì)。
可以想見(jiàn),創(chuàng)新業(yè)務(wù)、創(chuàng)新模式的拓展使得市場(chǎng)對(duì)金融人才的需求日益高漲。隨著專業(yè)碩士招生比例提高,金融專碩認(rèn)可度提高,將受到更多考生的追捧,同時(shí)會(huì)促進(jìn)高校招生和更深層次培養(yǎng)。
02就業(yè)選擇面廣,斬獲高薪難
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局第四次全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查公報(bào)結(jié)果顯示,2018年末,全國(guó)共有金融業(yè)企業(yè)法人單位13.7萬(wàn)個(gè),從業(yè)人員1818.0萬(wàn)人(詳見(jiàn)表1),比2013年第三次普查時(shí),金融業(yè)企業(yè)法人單位增加10.8萬(wàn)個(gè),從業(yè)人員增加1304.1萬(wàn)人。
隨著金融業(yè)持續(xù)快速發(fā)展,未來(lái)金融企業(yè)法人單位和從業(yè)人員數(shù)量將不斷增長(zhǎng),就業(yè)前景比較明朗。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù),2019年全國(guó)城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位就業(yè)人員年平均工資為90501元,而金融行業(yè)平均年薪達(dá)131405元(詳見(jiàn)表2);2019年全國(guó)城鎮(zhèn)私營(yíng)單位就業(yè)人員年平均工資為53604元,所在的金融行業(yè)平均年薪達(dá)76107元(詳見(jiàn)表3)。對(duì)比全社會(huì)其他行業(yè)薪資,可以說(shuō)金融行業(yè)優(yōu)勢(shì)頗大。
金融業(yè)內(nèi)各細(xì)分行業(yè)包括銀行及金融系統(tǒng)等,金融專碩畢業(yè)生除了在商業(yè)銀行、股份制商行、外資銀行駐國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)就職以外,還有以下去向:
○ 中央(人民)銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),這是金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);
○ 證券公司(含基金管理公司)、信托投資公司、金融控股集團(tuán)等風(fēng)險(xiǎn)性金融公司;
○ 四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司等;
○ 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司;
○ 社?;鸸芾碇行幕蛏绫>?;
○ 上市(欲上市)股份公司證券部、財(cái)務(wù)部、證券事務(wù)代表等;
○ 國(guó)家公務(wù)員序列的政府行政機(jī)構(gòu)如財(cái)政、審計(jì)、海關(guān)部門,高等院校金融財(cái)政專業(yè)教師、研究機(jī)構(gòu)研究人員等;
○ 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
雖說(shuō)都是金融業(yè),但行業(yè)內(nèi)的各細(xì)分行業(yè)對(duì)人才需求的標(biāo)準(zhǔn)卻不相同。例如,《中國(guó)金融業(yè)人才發(fā)展報(bào)告》顯示,對(duì)于專業(yè)知識(shí)需求較強(qiáng)的職位,如精算師、風(fēng)險(xiǎn)控制等,往往需要滿足專業(yè)學(xué)歷和資格證書的要求,這也解釋了為什么證券基金業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)對(duì)專業(yè)對(duì)口的要求更多一些。
與此同時(shí),國(guó)際認(rèn)證資格證書近年來(lái)在國(guó)內(nèi)逐漸興起,并越來(lái)越被金融機(jī)構(gòu)所認(rèn)可。雖然各行業(yè)因其職能業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同,所認(rèn)可的資格證書也有差異,如表5所示,但事實(shí)證明,國(guó)際認(rèn)證資格證書因其專業(yè)權(quán)威性,已在求職領(lǐng)域中占有越來(lái)越重要的分量。
CICPA: the Chinese Institute of the Certified Public Accountant 中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)
CFA®: Chartered Financial Analyst® 特許金融分析師
PMP: Project Management Professional 項(xiàng)目管理專業(yè)人士資格認(rèn)證
CPA: Certified Public Accountant 注冊(cè)會(huì)計(jì)師證書
ACCA:The Association of Chartered Certified Accountants 特許公認(rèn)會(huì)計(jì)師公會(huì)
FRM:Financial Risk Manager 金融風(fēng)險(xiǎn)管理
AFP: Associate Financial Planner 金融理財(cái)師
FLMI: Fellow Life Management Institute 壽險(xiǎn)管理師
FSA: Fellow of the Society of Actuaries 北美正式精算師
ASA: Associate of the Society of Actuaries 北美準(zhǔn)精算師
此外,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的重新賦能,“互聯(lián)網(wǎng)金融”得到了爆發(fā)式發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融的目標(biāo)客戶群與傳統(tǒng)金融不同,傳統(tǒng)金融行業(yè)現(xiàn)今使用的系統(tǒng)理論、風(fēng)控模型等并不能直接應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)金融中,所以傳統(tǒng)金融業(yè)內(nèi)的人才并不完全適用于互聯(lián)網(wǎng)金融。從經(jīng)營(yíng)模式到產(chǎn)品構(gòu)建是互聯(lián)網(wǎng)金融人才需要探索的一系列問(wèn)題,因此互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)更需要復(fù)合型、創(chuàng)新型人才。
例如,某互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于風(fēng)控產(chǎn)品經(jīng)理,要求要熟悉金融風(fēng)控?cái)?shù)據(jù),會(huì)編寫sql腳本,熟悉一種研發(fā)語(yǔ)句。此外,要熟悉風(fēng)控貸前貸中政策,以及決策引擎的配置流程,并能積極主動(dòng)對(duì)決策引擎進(jìn)行優(yōu)化。換言之,光會(huì)金融知識(shí)還不夠,還得會(huì)寫代碼,懂開(kāi)發(fā)。
03可以選擇哪些報(bào)考院校?
研招網(wǎng)2021年碩士專業(yè)目錄顯示,2021年共有199所院校招收金融專碩研究生。在設(shè)有金融專碩的院校中,一類是專門的財(cái)經(jīng)院校,如中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)等;另一類是綜合性大學(xué)里下設(shè)的金融專碩,如北京大學(xué)、天津大學(xué)、遼寧大學(xué)等。
雖然同是金融專碩,但不同院校部署在不同的學(xué)院甚至多個(gè),培養(yǎng)方式、研究方向也各有特色。以中央財(cái)經(jīng)大學(xué)為例,根據(jù)該?!?021年碩士研究生招生專業(yè)目錄》部署,金融專碩分別在金融學(xué)院、中國(guó)金融發(fā)展研究院和粵港澳大灣區(qū)(黃埔)研究院3個(gè)學(xué)院開(kāi)設(shè)。
在全國(guó)高校中,金融專碩排名靠前、整體實(shí)力較強(qiáng)的院校報(bào)考人數(shù)較多,且錄取分?jǐn)?shù)較高。比較有代表性的有中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)等。
還有一些院校的金融專碩有鮮明的特色,如中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、江西財(cái)經(jīng)大學(xué)等。考生可結(jié)合自己的實(shí)際情況,仔細(xì)研讀院校的招生宣傳材料,考慮招生情況和具體研究方向,參考?xì)v年報(bào)錄比、錄取分?jǐn)?shù)慎重做出選擇。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)的金融學(xué)科為國(guó)家重點(diǎn)學(xué)科,也是學(xué)?!半p一流”建設(shè)的重要支撐學(xué)科。金融學(xué)專業(yè)是國(guó)家級(jí)特色專業(yè)建設(shè)點(diǎn)并獲批國(guó)家級(jí)專業(yè)綜合改革試點(diǎn)項(xiàng)目。根據(jù)中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)2021年招收攻讀碩士學(xué)位研究生專業(yè)目錄,金融學(xué)院設(shè)置全日制、非全日制金融專碩研究生,側(cè)重從事本學(xué)科或相近學(xué)科的金融管理等工作。
江西財(cái)經(jīng)大學(xué)
江西財(cái)經(jīng)大學(xué)擁有1個(gè)國(guó)家重點(diǎn)培育學(xué)科(產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué))、6個(gè)國(guó)家級(jí)特色專業(yè)(金融學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷、會(huì)計(jì)學(xué)、信息管理與信息系統(tǒng)、財(cái)政學(xué)、法學(xué))、10個(gè)省級(jí)特色專業(yè),11個(gè)省級(jí)一流專業(yè)。根據(jù)江西財(cái)經(jīng)大學(xué)《2021年碩士研究生招生簡(jiǎn)章》部署,金融專業(yè)碩士由金融學(xué)院、科技金融發(fā)展中心2個(gè)學(xué)院設(shè)置,集中在私募金融、金融機(jī)構(gòu)與銀行管理、智能投資、金融大數(shù)據(jù)挖掘等特色專業(yè)的研究方向,致力于培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的金融專碩人才。
以上兩所院校僅為舉例,考生可關(guān)注意向院校的研究生院網(wǎng)站,多研讀培養(yǎng)方向、導(dǎo)師科研課題等,確定報(bào)考目標(biāo)。
04為什么我要考金融專碩?
對(duì)于未來(lái)想從事金融行業(yè)的同學(xué),一位有8年工作經(jīng)驗(yàn)的金融分析師說(shuō):
金融行業(yè)較于其他行業(yè)而言,薪資優(yōu)勢(shì)明顯,但如證券、私募股權(quán)基金、投資銀行等,對(duì)從業(yè)人員一般都要求學(xué)歷和資格證書作為入行門檻。尤其是對(duì)于專業(yè)知識(shí)性強(qiáng)的職位,如精算師、風(fēng)險(xiǎn)控制等,學(xué)歷要求基本都是碩士及以上,如果想從事相關(guān)職位,上佳的選擇是讀研之后再求職。此外,還建議有意向的同學(xué)多考取相關(guān)金融專業(yè)資格證書,對(duì)尋求金融行業(yè)初級(jí)和中級(jí)職位影響較大,是專業(yè)能力和素質(zhì)的有效佐證。
另外,在做決定之前,多關(guān)注國(guó)家中遠(yuǎn)期綱領(lǐng)性政策的方向,以此為選擇目標(biāo)專業(yè),未來(lái)的職業(yè)前景可期。如2020年10月,國(guó)家相關(guān)部門組織制定了“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃建議。其中,對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)中的金融業(yè)發(fā)展變革的新趨勢(shì)進(jìn)行了闡釋,創(chuàng)新業(yè)務(wù)、創(chuàng)新模式的拓展趨勢(shì)一定會(huì)刺激就業(yè)市場(chǎng)對(duì)金融人才的需求,金融專碩作為金融業(yè)對(duì)口實(shí)踐性較強(qiáng)的專業(yè),未來(lái)發(fā)展不可估量,是考生的一大選擇。
最后,祝大家能夠考上自己理想的院校和專業(yè)學(xué)位碩士研究生。
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